从目前金融科技数字化转型的阶段来看，企业面临着不少发展痛点，数禾科技先后研发了获客全链路数字化、项目管理平台、维纳计划等多项 武器 ，用于解决获客、放款、项目管理等方面的难题
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《投资时报》记者 齐文健
善谋者远 ，正是金融科技企业当下的写照。
近几年来，中国金融业随着云计算、大数据等科技手段的加入发生巨大变革，疫情更加速了保险、银行、金融科技等企业数字化转型。
不过，企业数字化转型并非一朝一夕，需要大量人员、经费等持续投入，这对中小型金融机构而言无疑是很大的挑战，中小型金融机构投入仍有较大提升空间。
就如何实现数字化转型，上海数禾信息科技有限公司（下称数禾科技）表示，企业实现数字化转型主要围绕策略和执行这两个维度，通过系统建设给予员工更好的策略指导、 武器 使用、人才培养，最终将公司打造成 金融智能机器人 。
另据数禾科技介绍，通过1C4P和PDCA循环两大策略发展数字化 内生力 ，前者是基于用户、产品、价格、渠道、促销这几个要素在获客、经营和风控等方面进行细分,针对不同的客群匹配不同的产品策略；后者则是作为一种将改进计划结构化的方法，由计划、实施、检查、行动4个周而复始、循序渐进的步骤构成的操作程序，旨在实现持续的改善与学习。
此外，作为一家金融科技企业，数禾科技旗下代表性产品还有 还呗 小店邦 等。面对信贷产品趋于同质化，数禾科技将注意力集中在用户服务上，从前端、中端、后端全方位切入，为用户提供差异化、人性化、定制化的金融服务，多维度 亲近用户 。
探索企业智能化运行
随着大数据、人工智能、云计算等为代表的数字科技的广泛应用，金融与科技加速融合，数字金融的大幕也被拉开，为金融服务带来新的机遇与挑战。
其实，中国金融科技产业发展已位居世界前列。《中国金融科技与数字普惠金融发展报告（2020）》显示，2019年中国金融科技营收规模约为1.4万亿元，且中国金融科技融资额占全球比重为52.7%。
2019年8月，央行正式印发《金融科技（FinTech）发展规划（2019 2021年）》，明确提出金融科技是技术驱动的金融创新，而金融业要秉持 守正创新、安全可控、普惠民生、开放共赢 的基本原则，充分发挥金融科技赋能作用，进一步推动我国金融业高质量发展。
值得一提的是，金融数字化转型也被广泛提及。今年初，人民银行金融科技委员会会议强调，2021年要深入贯彻落实党的十九届五中全会和中央经济工作会议精神，坚持问题导向和目标导向，以深化金融数据应用为基础，以强化金融科技监管、加快金融数字化转型为主线，以风险技防能力建设为保障，全面提升金融科技应用和管理水平。
伴随金融机构数字化转型需求愈发旺盛，数禾科技认为，金融机构进行数字化转型的必要性可从经营和运营两个层面来看。在经营层面，可提升企业管理广度、深度以及效率。具体来说，企业通过内部信息的数字化可解决因人员规模增长导致的信息不对称，通过将战略目标的分解和直接传达，实现人员协调一致性；数字化运营工具的运用，也可提升业务运营精细化程度。把冗长的业务流程进行梳理和精简，将原本无法个性化配置的环节进行打通，实现对各个动作节点的策略部署；通过数字化的监测工具，及时发现市场的变动和用户的反馈。在变化快速的市场中，迅速做出反应，及时优化迭代应对策略。
在运营层面，可从员工、企业、用户三方面来看：通过引进行业领先的技术和系统，将员工从基础、繁琐、重复的工作中释放，员工专注于策略分析和决策思考，补充组织脑力，提升效能；企业则是将所有业务数据实时通过系统监测、预警、分析，让管理层能清晰认知企业现状，了解业务情况，从而更好地凭借数据进行业务决策和公司战略规划；由于企业流程、运营的数字化升级，用户将更好地体验千人千面的个性化匹配，从产品体验、响应速度、服务质量、优化效率等各方面让用户享受金融服务最优解。
数禾科技还表示，数字化目标是将其打造成一个持续优化的 金融智能机器人 ，即在基础设施上引入最领先的技术观念和底层系统，进一步加强企业数字化、系统化程度，重点培养员工学习和驾驭系统，发挥系统的效能，持续迭代优化系统，从而解放人也促使人去做更专业的工作，而后配合系统不断更新迭代，最终实现整个企业运转如同机器人一样运行。
深化金融科技应用
对于不少金融科技企业而言，全链路数字化转型虽已成为行业共识，但真正渗透入营销、客服、风控、催收等传统业务并创造出适合且令客户满意的业务场景并非易事。不过，经历近几年的摸索，部分金融科技企业数字化转型已取得不小的成果。
譬如，数禾科技在过去数年已打通了覆盖获客、风控、运营、客服等线上金融的各个重要节点，形成了全链路金融科技解决方案，自己在金融科技领域小有成就的同时，还为部分金融机构数字化转型提供技术支持。
所谓获客全链路数字化，数禾科技表示，通过获客全链路数字化实现投放管理平台联通公司策略平台和素材管理、人群包管理、投放等动作，实现获客策略可以通过策略平台直接产出下发给获客平台，自主形成投放指令下发给渠道，最终该流程实现完全的线上化以及较高程度的自动化。
此外，据《投资时报》记者了解，获客全链路数字化可实现六大功能：第一，各系统间串联，整体投放流程通过经营活动引擎串联，打通策略和动作；第二，自动化策略调整，经营计划可以自动化调整策略投放、自动化调整人群包、自动化调整素材策略等与动作打通的场景；第三，建立素材库，为投放动作提供选取人群、获取素材、获取渠道能力，实现素材单独动作调整；第四，建立创意管理平台，实现创意管理平台内部线上化管理，支持动态调整落地页的流量配比情况及文本素材管理；第五，建立渠道管理平台，实现客群分群管理及运营功能以及对外提供渠道结构查询、链接获取等功能；第六，建立渠道管理平台，增强管理功能，增加经办复核防止错误配置。
除了获客全链路数字化系统外，数禾科技还研发了维纳计划。数禾科技认为，维纳计划可用于解决金融科技企业一系列难题 资金实时配置需要人员24小时值守进行手动调配；人工计算情况下难以实现用户资金匹配最优解；突发性问题无法第一时间预警应对，需要临时耗费大量人工排查，修复成本高、时效低、用户体验差等放款方面的三大痛点。
值得关注的是，维纳计划具体包含三大系统，首先是路由决策系统，负责为用户匹配最适合的资金方，单个资金方出现异常时由系统根据策略自动路由至另一个匹配的资金方，避免用户因放款失败而产生等待时间；第二个是资金排期系统，利用算法优先选择资金成本最低、放款成功率最高的资金方，形成资金排期最优解，并根据历史数据预估当日、当月、当季资金使用趋势，实现用户成本和运营成本双降；第三个是监控预警系统，构成一条全链路的数据监控体系，服务资金排期及路由决策系统，进行异常预警、实时熔断、实时策略切换等即时处理，确保用户体验的顺畅。
另据数禾科技介绍，其还研发了项目管理平台系统，通过智能项目管理体系，实现公司各项目的全流程清晰管理与资源的统一调配，让完结项目做到无人值守的自动化。
在客服提升方面，数禾科技从用户主动管理和咨询分类两方面进行管理，针对进入客服咨询的用户行为进行分析，并将咨询内容和用户APP内行为建立相应关联关系，对客户咨询内容和行为动作进行归因分析，找出主要问题，通过大数据对历史行为动作中出现问题关联特征的用户进行主动提示及指引，避免产生用户负面反馈，前置动作提前阻断用户负面情绪，降低投诉率。
据《投资时报》记者了解，咨询分类分层也可从需求分类和行为分层两类来看：需求分类，首先通过对客服人员的专业化培训，建立业务条线下各业务环节专业客服人员；其次对于用户的咨询诉求进行分类，不同处在不同断点环节的客户匹配相应的客服人员，从而进行专业且有针对性的咨询处理，提高问题解答及解决效率。
就行为分层而言，数禾科技对用户APP内行为断点及停留时长进行分析，由大数据通过模型进行归因分析，与现有客户咨询高频问题进行比对。对于高频问题进行客服人员结构调整及安排，提高接线效率，并提前进行内部问题解决或标准化处理流程制定，加速问题解决。
